Банк Слёнски хочет быть как Кларна

ING приобрела акции чешского fintech Twisto, который управляет системой отсроченных платежей в Интернете и с отпором выходит на рынок безналичных расчетов

В 2004 году Себастьян Семитковский и его коллега попытались убедить жюри шведского варианта конкурса Dragons Den в том, что платежная система «купи, заплати позже» в интернете имеет большое будущее. Покупатель покупает товар, но оплачивает его только через 14 дней после покупки. Транзакция оплачивается брокером до дня оплаты счета путем перечисления денег на счет продавца и удержания комиссии за услугу. Рецензенты, в том числе глава наблюдательного совета H & M, не были убеждены в этом видении.

Рецензенты, в том числе глава наблюдательного совета H & M, не были убеждены в этом видении

Увидеть больше

НА ГОТОВ:

Михал Болеславский, глава корпоративного подразделения ING BSK, вместе с командой изобрел концепцию выхода на рынок интернет-расчетов. Встреча с Твисто на Finovate напомнила ему, что если вы хотите выпить пива, вам не нужно строить пивоварню. Этого достаточно ... чтобы купить его. [Рис. ARC]

Неустрашимые инноваторы основали компанию Klarna, которая в настоящее время оценивается более чем в 2 миллиарда злотых. Является основным оператором интернет-платежей в Скандинавии, завоевывает немецкий и французский рынок, строит точки опоры в Великобритании. Он также работает в Польше, до недавнего времени под брендом Sofortbank, а теперь как Klarna, но пока без такой динамики, как в других странах. В любом случае, это никогда не было приоритетным рынком для шведской группы, которая в настоящее время сосредоточена на завоевании Америки. Поскольку Klarnie удалось сделать это, почему мы должны потерпеть неудачу, - подумал ING Bank Śląski и решил выйти на рынок интернет-платежей с аналогичной бизнес-моделью. Для этого он будет использовать чешскую компанию Twisto.

Подойдя колесо

Несколько лет назад Шленски был расчетным агентом и обслуживал платежные терминалы. Затем он продал бизнес не как «ядро», но в течение последних двух лет он постоянно размышлял, стоит ли возвращаться к обработке карт и, если да, то как.

Стратегически безналичный рынок будет расти, и наличные деньги исчезнут из обращения - таковы неослабевающие мировые тенденции, в Польше дополнительно решительно поддерживаемые правительством. Идеи были разные - и предлагать клиентам свои собственные мобильные терминалы, это снова стало частью сервиса white label. Рынок клиринга карточек такой же узкий, как хорошо набитый кошелек, и очень конкурентоспособный, что ужасно влияет на маржу. В конце концов, речь шла о развитии наземной сети вместе с мобильными терминалами и одновременной работе с онлайн-платежами.

Уже был предварительный бизнес-план, банк начал искать технологии, провел переговоры с финскими финтехами, и все пошло в правильном направлении, пока в феврале этого года Слёнски не отправился на зимнее издание Finovate в Лондоне, где он узнал, что ... колесо уже было изобретено и Метод онлайн-платежей, над которым он работает во внутреннем ускорителе, успешно работает в Чешской Республике.

Характерной чертой польских банков является тенденция реализовывать проекты со своими сильными сторонами и нежелание покупать готовые решения. Примеры финтех-сотрудничества с банковской индустрией можно сосчитать по пальцам одной руки. Вначале Слёнски был готов полагаться на свои силы, тем более что потенциальные капитальные вложения являются проблемой и разрывают чащу корпоративных согласий.

Тем не менее, банк Śląski в группе ING играет особую роль - инкубатор инновационных решений. Именно в Польше был создан аукционный сайт Алео и современная система транзакций для компаний и индивидуальных клиентов. Не случайно передача ноу-хау идет от дочерней компании матери и остальным членам семьи в богатых странах. Брунон Барткевич, президент банка, отвечает за инновации во всей группе в течение нескольких лет.

В конце концов, Банк Силезии отказался от балансирования открытых дверей и пригласил молодых чешских стартапов из Twisto провести переговоры, которые в Лондоне объявили себя поставщиком платежных услуг для небанковских клиентов. Fintech, основанная в 2013 году, предлагает виртуальные счета и платежную карту тем, у кого нет банковского счета. Поддерживает 200 000 клиентов и присутствует в более чем 350 интернет-магазинах. Тем не менее, Слёнски заинтересовался в основном платежной системой «купи сейчас, заплати позже». Покупатель получает товар и имеет 14 дней для оплаты. В течение этого времени покупка финансируется Twisto. Это то, что мы уже знаем из Кларны.

Вся прелесть чешского финтеха - это алгоритм оценки кредитоспособности покупателя, точнее модель оценки вероятности того, что покупатель заплатит за товар. С Sofortbank в Польше с самого начала была проблема, что он использовал так называемые скрининг экрана как методы проверки. С согласия клиента робот вошел в свою банковскую учетную запись и проверил состояние учетной записи, поток, начисления и т. Д. KNF подверг критике наиболее распространенный в Европе метод, который запретил национальным банкам использовать его. Для Twisto это не проблема, потому что ее система Nikita оценивает клиента по-разному - на основе различных данных, содержащихся в сумке с большим знаком данных.

- Система собирает, например, информацию, с какого типа устройств покупает клиент - будь то телефон, ПК или Mac, какая конкретная модель и диагональ экрана. Он также собирает поведенческие, географические и многое другое. Twisto создала базу на протяжении многих лет, на основе которой она разделила Чешскую Республику на тысячи областей с различными характеристиками поведения клиентов, - говорит Михал Болеславский, вице-президент ING Bank Śląski и глава корпоративного подразделения, пилотируя проект. Часть данных имеет уникальный характер, характерный для Чешской Республики, но около половины параметров могут быть немедленно применены в Польше. Со временем система научится вести себя над рекой Вислой.

Банк в фоновом режиме

Каковы планы банка на Twisto? Немного похоже на Алео. Банк хочет быть на заднем плане в качестве поставщика финансирования, бренд компании будет на переднем крае. Twisto будет работать под собственным именем - в качестве другого метода онлайн-платежей, наряду с картами, pay-links и blikas. Как часть стандартного сервиса, он предложит поставщику финансирование на 14 дней, когда клиенту интересно, покупать или не покупать. В Twisto в Чешской Республике, если покупатель не может позволить себе заплатить, компания кредитует его на покупку. Со временем такая услуга может быть предложена и в Польше.

- Мы увеличиваем вероятность закрытия сделки. С одной стороны, растет интерес к предложению клиентов из-за возможности возврата товара без формальностей, связанных с возвратом денег. С другой стороны, у продавца есть гарантия, что дебиторская задолженность повлияет на его счет, - объясняет Михал Болеславский.

Банк также рассчитывает на то, что шлюз онлайн-платежей поможет проложить путь к онлайн-ритейлерам, установить с ними отношения и предложить услуги.

- Потенциал развития рынка огромен, потому что в настоящее время только 3,7 процента. продажи осуществляются онлайн, а в платежах по-прежнему преобладают наличные деньги, - говорит Михал Болеславский. ING Bank Śląski не раскрывает стоимость сделки и не предоставляет информацию о количестве акций, приобретенных в Twisto. Чешский финтех в настоящее время имеет несколько инвесторов.

пионеры

С 2012 года американские банки инвестировали 3,6 млрд долларов в 56 финтех-технологий. Лидером является Ситибанк, у которого они есть в портфеле 26. Европейские банки не остались в стороне, и некоторые из них гораздо более активны в этой области, чем их конкуренты из-за рубежа. Только в первом квартале этого года при поддержке банков венчурные фонды осуществили 73 инвестиции в финтех-сектор на сумму 667 миллионов евро (данные CB Insight). Лидером является Сантандер, чей инвестиционный инструмент он вложил в 12 технологических компаний. В Польше такие сделки просто новые. Следы находятся в ведении PKO BP, которая в январе купила компанию Zen Card, стартап с собственной идеей системы лояльности. Инвестиции ING Bank Śląski в Twisto являются вторым предприятием такого типа в стране.

ГЛАЗ ЭКСПЕРТА

Общий знаменатель

KATARZYNA ZUBRZYCKA

Президент Paymaks, оператор мобильных платежных терминалов

Рынок платежей сталкивается с серьезными изменениями, вызванными глобальной тенденцией вытеснения наличных средств посредством безналичных операций, которая дополнительно усиливается благодаря безналичной программе Польши. В перспективе нескольких лет количество платежных терминалов увеличится до одного миллиона. Интернет-платежи растут очень быстро. Переход на безналичные расчеты будет иметь очень серьезные последствия для рынка платежей. Решение ING Bank Śląski соответствует этим изменениям. Вопрос в том, в каком направлении будет двигаться рынок, потому что сегодняшние прогнозы могут отсутствовать в реальности. Платежные решения становятся все проще и удобнее в использовании. С другой стороны, у клиентов есть свои привычки. Поиск общего знаменателя между комфортом и осведомленностью пользователя будет определять успех.

ГЛАЗ ЭКСПЕРТА

От монолита к экосистеме

JAROS MAW MASTALERZ

партнер в mAccelerator, VC mBanku

Банки постепенно начинают понимать, что управление всеми проектами на основе внутренних ресурсов - это стратегия, которая работает в нескольких областях, но во многих других она часто не приносит ожидаемых результатов, особенно в контексте понесенных расходов.

Иногда это намного дешевле, эффективнее купить готовое решение. Таким образом, банки будут развиваться от монолитных организаций к экосистемным группам, открытым для внешних поставщиков. Будь то покупка компании или сотрудничество, это уже вопрос стратегии. Направление, выбранное ING Bank Śląski, является правильным, и мы можем ожидать большего количества таких инвестиций и партнерских соглашений.

© ℗

Похожие

Как осветить офисное пространство?
Адекватное освещение является не только юридическим требованием, но и проблемой, которая оказывает неслыханное влияние на комфортность работы. Эргономика офиса - эта концепция навсегда вошла в основные тренды в области дизайна рабочего места. С одной стороны, это связано с большей информированностью работодателей о преимуществах обеспечения комфортных условий труда. С другой стороны, это результат революции, которая происходит в области организации офисных помещений, связанной с с изменением
Как выбрать хороший рождественский подарок?
Волшебство Рождества, которое каждый год переносит нас в водоворот приготовления и покупок, не может быть подорвано. Когда мы совершаем рождественские покупки, у нас впереди еще одна задача - подарки для любимых. Предложение магазинов очень обширное и соблазнительное. На каждом шагу мы сталкиваемся с особыми случаями и продвижение по службе , Мы принимаем решения часто слишком поспешно и
ПП - фотоэлектрические установки - как погасить?
Фотоэлектрические системы становятся все более популярными в нашей стране. К сожалению, нет четких указаний, которые бы указывали, как действовать в случае пожара в здании с солнечной установкой. Фотоэлектрическая установка (называемая PV) используется для производства электроэнергии с использованием солнечной энергии. Обычно он состоит из: фотоэлектрических панелей, несущей конструкции (на крыше или на земле), кабелей, инвертора (устройства, преобразующего постоянный ток в переменный
Как упаковать подростка за границу
... быть сюрприз в виде счета за телефон. Плюс карманные деньги, но это уже обеспечило для себя то, что есть у бабушек и тетушек. В конце надеюсь, что эти 2 недели скоро пройдут без него. Я приеду немного в мир, мы отдохнем от самих себя. Мы немного будем скучать, вернемся и будем здоровы.
Как превратить сельскохозяйственный участок в стройплощадку?
После знакомого земельного скандала, вызванного одним из погибших политиков, стремление купить сельскохозяйственную землю (с намерением превратить ее в строительство) значительно ослабло. Все еще возможно возродить землю, но это требует выполнения многих сложных формальностей, большого терпения, а иногда и значительных затрат. Тем не менее, окончательный успех в проведении процедуры де-менеджмента все еще может быть очень выгодной возможностью и большой прибылью для инвесторов в строительство.
Как обустроить квартиру на небольшом чердаке?
... как можно уютно и стильно украсить квартиру на чердаке! Наша читательница Кася и ее жених расставили свои четыре угла, вдохновленные идеями Lovingit - и я признаю, что эффект восхитителен :) С таким же удовольствием смотреть на такие реализации, тем более, что для достижения такого результата вам нужно приложить немало усилий. , От имени Каши я приглашаю вас в свой дом под откосами, наверняка вы будете очарованы несколькими решениями, интересными материалами и общей удивительной атмосферой.
Как искать авиабилеты и не переплачивать
Ниже приведен список нескольких популярных польских страниц, продающих билеты, выбранных таким образом, чтобы они были репрезентативной выборкой для двигателей GDS. aero.pl - работает на механизмах иностранной компании TravelTECH, в основе которой лежит Galileo. Другие клиенты TravelTECH: Travelovo.pl, TravelNow.pl, Fru.pl, EuroTravel (Латвия), Pasażer.com, TravelPolska, SerwisPracy.pl, Holiday Link (Литва) и многие другие amin.pl - работает на движке Travelport Galileo
Как украсить гостиную в скандинавском стиле?
Скандинавский стиль был триумфом среди самых горячих внутренних тенденций в течение нескольких сезонов, и нет никаких признаков того, что это скоро изменится. Происходящий из Северной Европы, стиль дизайна интерьера поражает простотой формы, минимализмом и подчеркивает в каждой детали тесную связь с природой. Однако это больше, чем временная мода и предметы, наполняющие интерьер - каждый элемент, украшение и цвет имеют свою собственную философию и обоснование, и их главная задача - создать
Начиная бизнес
... быть активными в течение последних двух лет) и так называемым мелкие налогоплательщики (налогоплательщики, выполняющие условие низкого оборота). Каждый месяц, когда вы должны платить единовременную сумму за зарегистрированный доход (выплачивается в процентах от выручки), ваш налог на недвижимость будет меняться в зависимости от того, где вы начинаете свой бизнес (если вы делаете это в своей квартире, налоговая ставка увеличивается до 23,13 злотых за м2). Примеры сумм,
Как новые технологии изменили мир PR
Пословица провидца Несколько сотен лет назад люди погибли в том же мире, в котором они родились. Мы родились в мире без Интернета, и мы действительно не знаем, в какой реальности мы умрем. Если сегодня японская новая компания сможет производить оборудование, которое считывает наши эмоции и передает их окружающей среде, то будущее - это одно большое неизвестное. Приложение от японской компании, специализирующейся на новых технологиях, которое может
Как установить браузер Tor и остаться анонимным
... как осведомитель, вы должны сначала скачать и установить Tor Browser . Это очень просто и похоже на использование обычного браузера: Загрузите Tor Browser Bundle по одной из ссылок ниже. Запустите загруженный файл, чтобы извлечь Tor Browser, в папку на вашем компьютере (или в режиме pendrive). Затем просто откройте папку и нажмите «Запустить Tor Browser». Чтобы сделать анонимную отправку в WildLeaks, скопируйте и вставьте в браузер

Комментарии

Нормальный банк не хочет давать вам кредит?
Нормальный банк не хочет давать вам кредит? Это жестоко, но, может быть, вы не должны принимать это на самом деле? Это может иметь место, например, потому что: У вас уже были проблемы с погашением ваших предыдущих обязательств Вы никогда не брали кредиты и у вас нет истории в BIK - банк боится вам доверять. Возможно, ваш доход слишком низок, чтобы покрывать ежемесячные расходы
Может быть, у вас есть свои способы и советы, как подготовить ребенка к братьям и сестрам?
Может быть, у вас есть свои способы и советы, как подготовить ребенка к братьям и сестрам? Если так, поделись 😀
В конце концов, кто хочет, чтобы его видели, как он стучит по унылому на вид «корпоративному» устройству в поезде или в вестибюль отеля?
В конце концов, кто хочет, чтобы его видели, как он стучит по унылому на вид «корпоративному» устройству в поезде или в вестибюль отеля? Это довольно сложная задача для инженеров и промышленных дизайнеров, поэтому часто ведутся споры о том, какой ультрапортативный ноутбук является «лучшим». Как всегда, ответ зависит от того, что именно пользователь хочет сделать с устройством, и, следовательно, какая комбинация функций является наиболее важной. «Это действительно новый способ работы»,
Revit, как в AutoCAD - как создать детальную описательную легенду, не связанную с моделью BIM?
Revit, как в AutoCAD - как создать детальную описательную легенду, не связанную с моделью BIM? Как вы, наверное, уже знаете Autodesk Revit в нем есть несколько описательных компонентов, которые, подобно нажатию на волшебную палочку, описывают целые виды с помощью тегов, окон, дверей, стен, лестниц и других категорий модели. Некоторые из этих семей уже написаны в Бюллетене Revit. Также известно, что списки отдельных категорий семей обычно
Но как быть с людьми, которые не хотят или не могут читать по-английски?
Но как быть с людьми, которые не хотят или не могут читать по-английски? К счастью, они находятся в очень удобной ситуации. В Польше насчитывается более дюжины или около того десятков цифровых книжных магазинов, из которых по крайней мере дюжина - действительно большие магазины. Книги, как правило, не имеют защиты DRM, т.е. купленные книги можно читать на любом устройстве. Книготорговцы добавляют так называемые водяной знак, который идентифицирует владельца файла, если он решил
Может быть, вы хотите разорвать свои вещи агрессией, или, может быть, спрятаться в скорлупе, потому что вы ничего не делаете?
Может быть, вы хотите разорвать свои вещи агрессией, или, может быть, спрятаться в скорлупе, потому что вы ничего не делаете? Уверенный в себе человек - это уверенный в себе человек , удовлетворенный своими контактами с людьми в личной и профессиональной жизни, в то время как напористое поведение не является ни покорным, ни агрессивным, ни крайне манипулирующим. Уверенность в себе позволяет нам не соответствовать ожиданиям других людей, которые нарушают
Такие вопросы, как: «Как мне покинуть мою зону комфорта?
Такие вопросы, как: «Как мне покинуть мою зону комфорта? Где я могу позволить жидкие структуры? Как мне развить новые инновационные возможности? " Место проведения: Дом мировых культур, Берлин Стоимость: С марта 649 евро Возможны групповые скидки для профессионалов и студентов (от 5 до 10 человек) webinale С 29 мая по 2 июня 2017 г.
Когда расходы на обустройство социальной комнаты предприниматель может расценивать как не облагаемые налогом расходы, и как налоговые органы относятся к такой ситуации?
Когда расходы на обустройство социальной комнаты предприниматель может расценивать как не облагаемые налогом расходы, и как налоговые органы относятся к такой ситуации? Когда расходы могут быть издержками? В соответствии с положениями Закона о подоходном налоге предприниматель может включать только те расходы, которые соответствуют соответствующим критериям. Важно, чтобы данные расходы оказали непосредственное влияние на рост или хеджирование доходов , а
Как насчет жуков, как я?
Когда расходы на обустройство социальной комнаты предприниматель может расценивать как не облагаемые налогом расходы, и как налоговые органы относятся к такой ситуации? Когда расходы могут быть издержками? В соответствии с положениями Закона о подоходном налоге предприниматель может включать только те расходы, которые соответствуют соответствующим критериям. Важно, чтобы данные расходы оказали непосредственное влияние на рост или хеджирование доходов , а
Как вы выполнили свои обязанности как гражданин нашего общества?
Как вы выполнили свои обязанности как гражданин нашего общества? Как вы подходите для преобразующего образования? Внимательно посмотрите на свой профиль. Где вы боретесь, чтобы соответствовать тому, что ищет ваша школа? Когда у вас еще есть время, найдите возможности восполнить эти пробелы. 3. Рискать и записываться на более сложные курсы Школы Лиги Плюща ценят людей, которые преуспевают, когда им бросают вызов. Речь идет не только о том, чтобы иметь высокий
Как отличить хорошую гаражную палатку от той, которую не стоит покупать?
Как отличить хорошую гаражную палатку от той, которую не стоит покупать? Самое главное, конечно, это качество материала. Интернет-аукционы, на которых продавец предлагает алюминиевые конструкции, покрытые брезентом, вероятно, не являются хорошим местом для поиска складной палатки для автомобилей, которая будет служить нам долгие годы. Двери в гаражных палатках Осматривая приличную палатку для автомобиля, стоит поискать такую ​​модель, которая будет в первую очередь

Как превратить сельскохозяйственный участок в стройплощадку?
Как обустроить квартиру на небольшом чердаке?
Нормальный банк не хочет давать вам кредит?
Это жестоко, но, может быть, вы не должны принимать это на самом деле?
Может быть, у вас есть свои способы и советы, как подготовить ребенка к братьям и сестрам?
В конце концов, кто хочет, чтобы его видели, как он стучит по унылому на вид «корпоративному» устройству в поезде или в вестибюль отеля?
Revit, как в AutoCAD - как создать детальную описательную легенду, не связанную с моделью BIM?
Но как быть с людьми, которые не хотят или не могут читать по-английски?
Может быть, вы хотите разорвать свои вещи агрессией, или, может быть, спрятаться в скорлупе, потому что вы ничего не делаете?
Такие вопросы, как: «Как мне покинуть мою зону комфорта?