Что такое ИКЗЕ? - условия, виды, лимиты средств - и калькулятор

1. Что такое ИКЗЕ? IKZE - это индивидуальный пенсионный страховой счет, который является третьей формой...
2. Виды ИКЗЕ
3. Учреждения, где вы можете открыть IKZE
4. Можно ли переместить IKZE?
5. Что такое перевод ИКЗЕ?
6. Выбор нового аккаунта
7. Нарушение контракта
8. Заявка на перевод ИКЗЕ
9. Перевод средств
10. Сколько стоит перевести IKZE?
11. Сколько стоит вывод средств из IKZE?
12. Платежи от IKZE
13. Аннулирование учетной записи IKZE
14. Может ли нынешний пенсионер открыть счет в IKE или IKZE?
15. Как отозвать платежи по IKZE от налога?

Что такое ИКЗЕ?

IKZE - это индивидуальный пенсионный страховой счет, который является третьей формой добровольного накопления на будущее под третьим столпом.

Это регулируется Законом об индивидуальных пенсионных счетах и ​​индивидуальных пенсионных счетах. Он дополняет обязательную отсрочку средств по первому столбу, или ZUS, и второму столбу, который является OFE.

Это следующее, следующее IKE (индивидуальный пенсионный счет) и СИЗ (планы капиталовложений работников), благоприятная форма накопление на пенсию который вы можете начать самостоятельно в любое время.

Сумма, зачисленная на индивидуальный пенсионный счет, может быть вычтена при расчете налога на доходы физических лиц. Познакомьтесь с основными понятиями, типами, лимитами средств и системой функционирования этого сложного продукта, и, возможно, вы решите его использовать.

Кто может сэкономить на IKZE?

Накопить на IKZE может начать любое физическое лицо, которому исполнилось 16 лет, независимо от того, является ли он гражданином Республики Польша или другой страны.

Только один человек может сохранить свои сбережения на индивидуальном пенсионном счете. Вы не можете настроить эту учетную запись со своим супругом или родителем. Вы также можете быть владельцем учетной записи IKE.

До достижения 18-летнего возраста вы можете осуществлять платежи только в том году, в котором доход был получен на основании трудового договора, и размер платежа не может превышать установленное вами вознаграждение.

Взрослый может создать IKZE, работая не только на основании трудового договора, но и выполняя работу на основании гражданско-правовых договоров (контракт на работу или заказ-заказ), на профессии фрилансера, а также на самостоятельную занятость или периодически безработных.

Виды ИКЗЕ

Взносы в IKZE могут быть нерегулярными и зависеть от ваших финансовых возможностей. Чтобы начать использовать это методы сохранения , вы должны сначала выбрать конкретный продукт, на котором вы хотите собрать свои средства. Каждая форма сохранения сбережений на IKZE отличается друг от друга с точки зрения затрат, риска потерь или ставок возмещения, которые вы можете получить.

Вы можете выбрать до пяти типов индивидуальных пенсионных счетов. Каждый из них освобожден от 19 процентов. налог на прирост капитала (налог Белки) и дает возможность списать ежегодную премию с доходов и доходов (снижение налога на прибыль). Вот все возможности:

1. Банковские депозиты - это надежный инструмент сбережений, приносящий конкретную прибыль. Это, например, классика сберегательный счет создан в банке, поэтому нет риска потерять средства. После определенной даты вы получите заранее определенную прибыль. К сожалению, в течение нескольких лет процентные ставки не были в восторге и находятся на очень низком уровне, благодаря чему прибыль от счетов и депозитов невелика и не всегда покрывает инфляцию.
2. Инвестиционные фонды - они принесут вам больше прибыли, чем сберегательные депозиты или облигации, но они принесут с собой больший инвестиционный риск, который сделает прибыль неопределенной. Вы также должны платить более высокие сборы за открытие и запуск (цены за единицу).
3. Биржевые ценные бумаги - это не что иное, как акции, облигации и другие документы, которые используются для покупки и продажи сделок на бирже. Это рискованный способ инвестирования, не рекомендуется людям, которые не имеют представления о таком умножении средств.
4. Инвестиционное страхование жизни - это тип полиса страхования жизни, который отличается от традиционного страхования жизни тем, что вы можете инвестировать в капитальные фонды на деньги, уплаченные за страховую премию. Средства указываются страховщиком - они могут быть очень выгодными и приносить высокую прибыль, но этот тип инвестиций связан с финансовым риском и возможностью потери части или всех средств.
5. Добровольные пенсионные фонды - фонды с единой структурой, в которой порядок и пропорции инвестиций определяются заранее. Они управляются и управляются общими пенсионными компаниями, которые инвестируют средства своих участников. Эта форма сбережений сопоставима с OFE и рекомендуется тем, кто не имеет опыта инвестирования и боится нести реальный риск.

Учреждения, где вы можете открыть IKZE

Другим выбором является решение о месте, где вы открываете свой третий уровень сбережений. Тем не менее, стоит помнить, что вы найдете продукт по вашему выбору в каждом из этих учреждений. Есть пять объектов на выбор:

• банки (например, ИНГ Банк Слёнски , Банк Миллениум , PKO Bank Polski , Банк Пекао С.А. , BOŚ Банк , БЖ ВБК и MBANK но кооперативные банки доминируют в этой категории),
• компании инвестиционных фондов (TFI) (например, Банк BPH - IKE, Pioneer Pekao, Allianz Polska, IKE BNP Paribas FIO, Скарбец - IKE, Союз инвестиций - IKE)
• брокерские дома (например, Дом Маклерски мБанку, Дом Маклерски BZ WBK, Дом Маклерски BDM),
• добровольные пенсионные фонды (например, Allianz, Amplico, PKO Bank Polski Bankowy PTE),
• страховые компании (например, Allianz, AVIVA, AXA, PZU Życie, Generali Życie, ING TUnŻ).

Однако вам не нужно связываться с конкретным продуктом и организацией, пока вы не достигнете пенсионного возраста. Если через какое-то время вы решите измениться, вы сможете сделать это максимально.

Можно ли переместить IKZE?

Если вы решите, что текущая форма привлечения средств в IKZE вас не устраивает, вы можете перевести свои средства на другой счет. Из-за различных налоговых решений вы не можете переводить средства из IKZE в IKE и наоборот. Однако вы можете изменить как тип учетной записи, так и способ инвестирования ваших средств. Просто проверьте, связано ли это с какими-либо расходами и будет ли это прибыльной операцией для вас.

Что такое перевод ИКЗЕ?

В любой момент вы можете изменить как форму своего индивидуального пенсионного счета, так и форму, поддерживающую инвестиции.

Такая операция профессионально называется трансфертным платежом со пенсионного счета.

Выбор нового аккаунта

Чтобы начать процесс перевода IKZE, вы должны проанализировать доступные предложения, а затем подать заявку на открытие нового счета с указанием того, что у вас уже есть и намерены снять перевод с него.

Нарушение контракта

Чтобы расторгнуть договор с существующим юридическим лицом, вы должны получить подтверждение о заключении нового договора на IKZE. В случае перевода вашей учетной записи у вас может быть вторая, новая учетная запись на срок до 30 дней, на которую будут переведены средства.

Заявка на перевод ИКЗЕ

Еще одной формальностью, с которой вам нужно иметь дело лично, является подача заявки на снятие средств с вашего текущего счета в IKZE (такая распечатка доступна на веб-сайте организации). Вы можете доставить такой документ существующему лицу лично или отправить его по почте.

Перевод средств

Затем начинается перевод учетной записи IKZE. Финансовые учреждения переводят между собой не только собранные средства, но и полную историю счета IKZE и все произведенные им платежи. Весь процесс длительный и длится от 2 недель до месяца .

Вы не можете делать новые депозиты при переводе средств.

Сколько стоит перевести IKZE?

Если вы запускаете свой аккаунт с мин. Через 12 месяцев процесс перечисления ИКЗЕ будет бесплатным. Вы можете передавать свой аккаунт много раз, но с ежегодным разрывом, поэтому вы не несете расходов. Иначе обстоит дело с брокерскими счетами, на которых расположены ценные бумаги, поскольку стоимость их перевода указана в таблице сборов данного субъекта.

Например, в mBank Dom Mak Brokerage вы будете платить 0,5% за перевод ценных бумаг в другое расчетное учреждение. стоимость передаваемых ценных бумаг или договорная плата, в каждом случае не менее 20 евро за каждую бумагу, помеченную отдельным кодом.

А что, если вы хотите передать свой IKZE до 12 месяцев со дня его основания? Подготовьтесь к ликвидации платы до нескольких сотен злотых. Все сборы точно определены учреждением в таблице сборов.

Сколько стоит вывод средств из IKZE?

Средства, накопленные на IKZE, будут выплачены после того, как вкладчик достигнет 65-летнего возраста, при условии, что они платят за него мин. 5 календарных лет. Если вы хотите сделать это заранее, вы должны учитывать тот факт, что финансовая организация обязана взимать налог на снятие средств с IKZE.

Это займет у вас 18 или 32 процента. накопленные сбережения - в зависимости от налоговой шкалы, которой вы в настоящее время являетесь. Вы должны будете учитывать сумму, которую вы заплатили в годовой налоговой декларации PIT.

Во избежание комиссий, безусловно, выгоднее перевести средства со старого счета на новый, чем закрыть один и открыть другой .

Платежи от IKZE

Как я уже упоминал ранее, IKZE не является учетной записью, с которой вы можете снимать средства в любое время без каких-либо последствий. Оплата сбережений может состояться:

1. при условии, что владелец достиг 65-летнего возраста и производит платежи не менее пяти календарных лет,
2. в случае смерти владельца по требованию лица, уполномоченного на это.

Оплата от IKZE может осуществляться двумя способами:

1. средства будут выплачены один раз,
2. средства будут выплачиваться в рассрочку - количество взносов зависит от периода накопления.

Платежи в рассрочку происходят как минимум на 10 лет или меньше, если период экономии был короче. Средства, уплаченные из IKZE, облагаются налогом по единой ставке в размере 10%.

Аннулирование учетной записи IKZE

В случае аннулирования счета в IKZE организация, в которой вы в настоящее время вносите сбережения для выхода на пенсию, обязана выплатить все свои средства, с которых вам придется платить налог самостоятельно.

Вы можете только полностью отменить свою учетную запись IKZE! Это означает, что вы не можете снять с него только часть средств.

Связана ли ликвидация счета в IKZE до 65 лет с какими-либо последствиями?

Давайте проверим, какие сборы применяются и от чего вы будете освобождены:

• налог: если вы решите закрыть свой счет в IKZE до достижения 65-летнего возраста, вы будете платить налог на полученные средства в качестве дохода из других источников, в зависимости от налоговой шкалы и метода расчетов в США, вы будете платить 18 или 32 процента. от уплаченной суммы,
• налог на дивиденды: налоговый вычет также применяется к дивиденду, который полностью выплачен на счете IKE, то есть он не вычитается из 19% -ной доли. Балки налоговые.
• Также стоит знать о досрочном закрытии IKZE:
• критерии возраста и стажа: вы можете закрыть свой аккаунт в любое время. Тем не менее, вы должны быть готовы заплатить вышеуказанный налог. В соответствии с применимыми правилами вы должны сохранять свою учетную запись до достижения пенсионного возраста, чтобы не потерять часть своих сбережений.
• повторное открытие IKZE: повторное открытие IKZE возможно даже на следующий день после закрытия старого IKZE.

Может ли нынешний пенсионер открыть счет в IKE или IKZE?

Да, будучи пенсионером, вы можете открыть как IKE, так и IKZE. Однако открытие IKZE не будет лучшей идеей, поскольку без получения дохода он не сможет получить налоговые скидки на средства, перечисленные на этот счет.

Как отозвать платежи по IKZE от налога?

Несомненным преимуществом наличия индивидуального пенсионного обеспечения является возможность списания платежей с вашего дохода. Конечно, чтобы воспользоваться этим, вы должны получать доход. На практике это означает, что размер этой льготы зависит от того, как вы будете вести расчеты с налоговой службой.

• 18 процентов налог применяется к лицам, которые попадают под первый бюджетный порог,
• 19 процентов налог применяется к лицам, которые платят единый налог,
• 32 процента Налог предназначен для людей, которые находятся на втором налоговом пороге.

Давайте проверим, на сколько будет уменьшен ваш налог при ежегодной оплате в 5000 злотых.

Тип расчета с США Сумма, на которую будет уменьшен ваш налог на 18%. (И налоговый порог) 900 злотых 19 процентов (единый налог) 950 злотых 32 процента (Второй налоговый порог) 1 600 злотых

IKZE - оно того стоит?

преимущества

• Вы можете вычесть платежи из налоговой базы,
• Вы можете вычесть сберегательные платежи в полном объеме или в рассрочку (после 65 лет),
• Вы можете выбрать, как собрать средства для будущей пенсии,
• Вы можете позволить себе безопасные и экономичные формы сбережений в будущем,
• Вы можете легко перевести собранные средства в другое учреждение, занимающееся IKZE.

Cons

• более ранние изъятия приводят к 19-процентному вычету Белка налог,
• они определяются каждый год депозитные лимиты на IKZE что вы не можете пересечь.
• IKZE не окупится, если вы захотите снять с него деньги до достижения пенсионного возраста,
• существует риск принятия неправильных решений, связанных с инвестированием и выбором неподходящего продукта IKZE,
• IKZE не окупится, если у вас нет дохода, который вы можете вычесть.

Похожие

Комментарии